יש אנשים שקונים בית ויש אנשים שחיים את החלום ובונים את בית החלומות שלהם אחד לאחד. אז אחרי שהפסקנו לחלום ועכשיו כשמורידים את החלום לקרקע והופכים אותו למציאות, יש צורך לדבר על משכנתא לבנייה עצמית ואיך עושים את הדבר הזה כמו שצריך ולכן ייעוץ משכנתאות הוא הכרחי וחשוב בתהליך זה.
בשונה מרכישת בית מיזם הכוללת כבר את החישוב של הקרקע יחד עם הדירה, בבנייה עצמית יש צורך לעבור תהליך ארוך יותר של רכישת מגרש ורק לאחר מכן מתחילים את הבניה, כאשר בתהליך של בנייה עצמית אתם אלו שאחראים על כל נושא הבניה, גם מבחינת קבלנים וגם מבחינת אישורים והיתרים, מה שהופך את התהליך למורכב יותר כמובן.
אז מה ההבדלים בין משכנתא לבית פרטי לבין משכנתא לבנייה עצמית?
ישנם מספר הבדלים, כאן נציג חלק ניכר מהם:
- רכישת המגרש – הבנקים מאפשרים לכם לקחת משכנתא עבור רכישת מגרש בעוד אין צורך להציג תכניות והיתרים לבניה, זאת מאחר והמשכנתא ניתנת רק לטובת המגרש עצמו. אחוזי המימון למגרש דומים יחסית לאחוזי מימון לרכישת דירה, אך שימו לב שהבנקים לא נוטים בדרך כלל לאשר אחוזי מימון גבוהים על מגרש בגלל סיכוני אשראי גבוהים יותר הקשורים ברכישת מגרש.
- עלויות הבנייה – על מנת לקחת משכנתא בעבור הבנייה יהיה צורך להביא את כל התוכניות והאישורים לבנייה מראש. האישורים הנדרשים הם מהרשות המקומית אשר מאשרים את תוכניות הבניה שהגשתם וזאת על מנת שתוכלו לקבל את המשכנתא מהבנק שידרוש לראות הסכמים מפורטים עם הקבלן המבצע, מפקח הבנייה ועוד.
- אחוזי מימון – עבור מדרש ניתן לקחת עד 75% מימון לרוכשים חדשים ועד 70% למשדרגים. כמו כן גם בבניה הבנקים יכולים לתת אחוזי מימון גבוהים אבל מוותרים על התענוג והפעם מהסיבה שהם מסיקים שהבניה תעלה יותר ממה שתכננתם מראש ולכן יעדיפו לקחת אחוזי ביטחון ולא לאשר מראש משכנתא באחוזי מימון גבוהים.
- שחרור הכסף – ההבדל המהותי ביותר שקיים בין משכנתא בבנייה רגילה לבנייה עצמית. כשאתם בונים עצמאים את ביתכם אתם מקבלים את הכסף בפעימות ולא בפעם אחת מהסיבה שאתם לא באמת צריכים את כל הכסף במיידית אלא תוך כדי התקדמות הבניה.
שימו לב שהדבר לא רלוונטי לגבי רכישת מגרש אשר בו אתם משלמים בתשלום אחד למוכר הקרקע אלא מתייחס לנושא הבניה אשר בו כל קבלן מקבל את הכסף בשלב אחר.
את כספכם תקבלו על פי אחוז המימון אותו יאשרו לכם בבנק.
- תמהיל משכנתא – בכל הנוגע למשכנתא בבנייה עצמית את החלק של המסלולים בריביות קבועות נוכל לקחת אך ורק בשחרור הראשון ואחר כך נאלץ לקחת את הכסף במסלולים בעלי ריביות אשר משתנות.
נשמע כמו כאב ראש אחד גדול? עם יועץ משכנתאות תקחו משכנתא לבניה עצמית בקלות!
כמו שכבר בטח קראתם והבנתם, יש כאן עסק סבוך ושונה מאד מתהליך של לקיחת משכנתא רגילה בקניית בית מקבלן. בואו נודה באמת, לקיחת משכנתא היא גם ככה לא המגרש הביתי שלנו, אז אחת כמה וכמה במשכנתאות מורכבות כמו משכנתא לבנייה עצמית יש צורך אמיתי וקריטי ביועץ משכנתאות מוסמך שילווה אותנו במהלך כל התהליך מתחילתו ועד סופו.
ללא כל צל של ספק אתם עומדים בפני תהליך ארוך וסבוך, לא רק בגלל המשכנתא מן הסתם, אלא בגלל כל מה שמסביב ותהליכי הבניה.
אם החלטתם ללכת על החלום, אז כדאי שתעשו אותו כמו שצריך במחשבה על כל הפרטים וכמובן עם אנשי המקצוע והיועצים הנכונים והמדויקים שיעזרו לכם לחסוך בהוצאות מיותרות (כי גם ככה לא חסר לכם).
משכנתא לבנייה עצמית או משכנתא בכלל היא עסק שצריך להתמחות בו, להכיר את הדרך בה עובדים הבנקים, להכיר את השוק ולהבין לעומק את התהליך ולכן אל תחסכו בשירות שיכול לחסוך לכם עשרות אם לא מאות אלפי שקלים ובכך תוכלו להפנות את הכספים שנותרו לדברים החשובים.
משכנתא לבנייה עצמית היא העסק שלנו!
חברת לוין מתמחה בייעוץ וליווי משכנתאות בדגש על לקיחת משכנתא לבנייה עצמית ומזמינה אתכם ליהנות משירות מקצועי ומקיף עד לרגע קבל המשכנתא באמצעות היועצים המנוסים והמיומנים שלנו.
